Gregory GjiniBedrifter som direkte og indirekte selger til forbrukerne, kjenner nå på konsekvensene av at boliglån er blitt tre ganger så dyrt på et drøyt år. Her er de siste utviklingstrekkene. Og slik kan bedriftene tilpasse seg.
.jpg)
Siden sommeren 2022 har Norges Bank satt opp styringsrenten fra null til 4,25 prosent. Dersom dette overføres i sin helhet til boliglånskundene som har flytende rente (rundt 96% av oss), vil et boliglån på 4 millioner kroner bli rundt 11.000 kroner dyrere hver måned etter skatt.
Dyrere boliglån suger kjøpekraft ut av husholdningene. Her er et knippe nyheter som reflekterer fallet i kjøpekraft og oppbremsning i økonomien:
Klare tegn på utfordringer for forbrukerne
Vi kjøper mindre dyre ting til hjemmet
Elkjøp Nordic meldte før sommeren at salget var redusert med 6 prosent siste 12 måneder og at driftsresultatet var 83 prosent lavere, skriver Finansavisen.
Vi kjøper færre biler
I august ble det registrert 11.083 nye personbiler i Norge. Det er 10,4 prosent færre enn i august i fjor.
Interessen for hytter stuper
Det er 20 prosent flere fjellhytter til salgs i Norge i høst enn for ett år siden, og nylig kom nyheten om at bedriften bak Saltdalshytta permitterer de fleste av sine ansatte.
Kraftig konkursøkning i bygg og anlegg
Tall fra Brønnøysund viser at det de siste 12 måneder frem til 1. september var 38 prosent flere konkurser blant bedrifter innen bygg og anlegg i Norge.
Mer gjeld blir tyngre å bære
I de første seks månedene av 2023 har inkassoselskapet Intrum registrert rundt 50 prosent flere boliglån som går til inkasso – og 25 prosent flere billån. Siden finanskrisen i 2008-2009 er gjeldsbelastningen gått fra 2 ganger inntekt til 2,5 ganger inntekt.
Klarer ikke uforutsette utgifter
Ifølge inkassoselskapet Kredinors undersøkelse vil hver fjerde nordmann slite med å dekke en uforutsett utgift på 10.000 kroner.
Tilgangen på nye jobber faller
Mellom februar og august har det vært et fall i antall utlyste stillinger på mellom 17 og 28 prosent fra året før, med unntak av juli, melder NAV.
disse tiltakene kan bedrifter gjennomføre når rentene øker
Vi har tidligere publisert flere artikler om tiltak som bedrifter kan gjennomføre for å forberede seg på for å forberede seg på tøffere økonomiske tider strammere økonomi, inkludert 10 spørsmål om bedriftens avtaler som bør løses før en resesjon og 9 måter å kutte kostnader før en resesjon.
Begge artiklene har fått økt aktualitet i løpet av 2023, og inneholder råd som er særskilt tilpasset nedgangstider. I denne artikkelen vil vi tilby råd som er mer rettet mot effektene av økte lånerenter for husholdningene. Rådene gjelder først og fremst bedrifter som direkte eller indirekte har husholdningene som sluttkunde.
Her er effektive tiltak for bedrifter for å navigere i de nåværende økonomiske utfordringene:
Ha realistiske foventninger
Norges Bank sier at rentene vil forbli på dagens nivå gjennom 2024. Det innebærer at det ikke kommer særlig mer kjøpekraft i markedet de neste 18 månedene. Mens forbrukere knapper kanskje knapper litt inn på nødvendighetsgoder, vil de knappe mer inn på kjøp som kan vente.
Vær mer obs på kunder i enkelte bransjer
Vær mer varsom enn før med kunder som er direkte avhengige av forbrukermarkedet. Er din kunde innenfor hotell og restaurant, boligbygging, hyttebygging, eller interiør? Eller direkte underleverandør til disse? Mange av disse vil oppleve betydelig nedgang i salget, som kan påvirke betalingsevnen til dels mye.
Bygg opp en kigskasse
Inkassobransjen spår at betalingsproblemene vil øke det nærmeste året. Det innebærer tap for bedriftene. I de nevnte artiklene gir vi sparetips som kan hjelpe bedrifter å bygge opp en økonomisk buffer. Slik husholdningene nå utsetter større kjøp, kan bedrifter spare betydelige beløp ved å gjennomgå sine avtaler på jakt etter utgifter som ikke er strengt tatt nødvendige det neste året.
Kredittsjekk kundene
I mange bransjer er det standard å gjennomføre en kredittsjekk før kundeforhold innledes og salg på kreditt gjennomføres. En kredittsjekk er en forsikring mot å levere til kunder som har en dårlig betalingshistorikk.
Tilpass faktureringen
Husholdningenes sparerate er nå negativ, og betalingsproblemene vil sannsynligvis øke. Derfor er det viktigere enn før å fakturere så raskt som mulig. Ikke vent med hele fakturaen til slutt hvis salget er relativt stort, men send delfakturaer. Dersom dere kommuniserer tydelig, kan kanskje også kredittiden reduseres.
Gi intenciver for rask betaling
Å tape litt er bedre enn å tape mye. Tjenester som Vipps er enkelt tilgjengelig, og de fleste privatpersoner bruker appen. Gir du en liten rabatt for raskt oppgjør etter levering, har du kommet foran alle andre i kundens regningsbunke den måneden, og du er garantert at du slipper å bruke ressurser på purring. Det kan bli den mest lønnsomme rabatten du har gitt på lenge.
Sett opp prisene
Enklere sagt enn gjort i nedgangstider? Vel, mange bedrifter har avtaler med sine kunder som regulerer prisøkning, som knytter seg til offentlige prisindekser. Når inflasjonen stiger og prisen på innsatsfaktorer øker, er prisøkning ofte veien til å sikre en sunn økonomi i bedriften.
kom styrket ut på den andre siden
Til alle tider har økonomien gått i bølger. Perioder med fallende etterspørsel vil komme, og de beste kommer gjerne styrket ut av nedgangen.
I en analyse KPMG gjorde av finanskrisen i 2008-09, observerte de at «en utvalgt gruppe selskaper opprettholdt lønnsomheten og klarte å øke inntekter og marginer, til tross for fallende etterspørsel. Ved å handle tidlig klarte de å opprettholde nesten alle aksjonærverdiene sine, mens den totale aksjonæravkastningen til de dårligste resultatene falt med mer enn 23 prosent.»
Selv om KPMGs analyse er gjort blant større selskaper, er logikken gyldig også for små og mellomstore bedrifter i Norden: Kostnadskutt sammen med tipsene over, vil gi betydelige gevinster når rentene faller og kundenes kjøpekraft kommer tilbake.
For House of Control skulle finanskrisen vise seg å bli den store fødselshjelperen. Frem til 2008 hadde kundene brukt våre løsninger til å tyverimerke datautstyr. En dag spurte en kunde oss: «Kan vi bruke løsningen også til å registrere alle avtalene våre, for det vi virkelig trenger nå er oversikt over de økonomiske forpliktelsene vi har?» Det ble starten på den reisen vi fortsatt er på nå.